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白小姐论坛中特网双十一激战正酣 榕树贷款助力

发表时间: 2019-11-08

  第11个双十一的到来,似乎丝毫没有减退各大电商的热情。满屏的营销活动,显示着电商们在消费市场的争夺和激战,又一场用户与市场的较量已然开始。

  消费一直是贡献经济增长的主力,在大众消费日益旺盛和升级的背后,是消费金融的兴起和繁荣。数据显示,当前消费金融领域有效覆盖人群已达6亿人左右,消费金融规模已超8万亿元。有专业机构预测,未来这一数字还将上升,2020年我国消费信贷余额将达到10万亿级的规模。

  消费金融的巨大潜力,吸引了包括银行、持牌消费金融公司、互联网巨头等机构的争相涌入,新模式、新产品、新服务层出不穷,在一定程度上有效满足了不同消费者的需求。但在快速狂奔和一片繁荣的背后,隐藏了诸多问题和痛点。

  当前,消费金融市场参与者众多,层次不一,竞争异常激烈。与此同时,消费金融服务同质化严重,布局消费金融的投入和回报不成正比,消费金融机构面临各类成本居高的限制。

  从获客成本看,互联网巨头凭借对线上流量的垄断,以金融科技金融赋能的名义,无需承担风险却获得大半收益,出借资金的金融机构则要承担全部风险,导致产品价格趋高。另一方面,获得适合自身产品定位的用户群体并不容易。

  从资金成本看,宏观经济形势的变化,导致获得资金的难度上升,而资金供给尚属充裕。同时,风险成本消耗了消费金融机构的较大部分利润。在贷后管理环节,催收效能对风险成本的影响日益突出。催收服务本来就是金融行业必不可少的基础环节,但在一段时间以来,催收问题层出不穷。

  对于消费者而言,众多机构涌入消费金融领域,让越来越多的消费者获得了金融服务,享受到便利的线上信贷服务。但是,也产生了偿还意愿薄弱的人群过于容易地得到消费贷款、偿还能力偏弱的人群得到远超自身收入水平的消费贷款等一系列问题,违背了普惠金融的初衷。消费金融需要反思,如何更精准地覆盖普惠金融的客群。

  在榕树贷款看来,发展消费金融的初衷是好的,只是在落地过程中出现了违背初衷的问题和现象。为了促进消费金融的健康发展,需要正视问题,追本溯源,才能精准发力消费金融。白小姐论坛中特网

  针对消费金融机构获客难的问题,榕树贷款运用智网AI技术,为机构推荐适合自身定位的用户。截至目前,榕树贷款已与10余家持牌消费金融公司达成合作,双方在用户服务、精准营销、风险防控等方面实现了资源共享。

  从用户注册账户开始,榕树贷款就开始解读用户需求,通过人工智能算法和机器学习分析用户画像,全面评估不同用户的违约概率,给出不同的风险定价和预授信。而后,榕树贷款结合用户的特点、需求和信用分数,再精准、定向地触达用户的需求,推荐适合的金融产品。这样一来,极大地缩减了传统金融中繁琐的匹配流程,加速用户和金融产品的对接效率。

  对于金融机构来说,这种方式其实是将风险前置,有利于降低风险成本。金融机构入驻榕树贷款之后,由榕树贷款进行第一轮的信用评级和资质审核工作,通过审核的用户再进入相应机构进行复核,既提高了合作方的审核效率、减少了初审成本,又有效地降低了合作机构的资金风险。

  业内人士表示,精准对接消费信贷资源,能够有效促进用户和金融机构之间的供需平衡。更为重要的是,这一模式让消费金融能够真正落在实处,让消费金融真正帮助了需要帮助的人群,促进了普惠金融的发展,进而推动了实体经济发展。